Que faire si vous êtes extrêmement surendetté ?

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À cause des confinements successifs, vous n’êtes pas le seul aujourd’hui à avoir du mal à assurer les versements mensuels de vos emprunts. Et ce n’est pas fini, vous êtes extrêmement surendetté. En Belgique, on prévoit encore une augmentation du taux de surendettement au cours de cette année 2021. Pour l’heure, si vous avez déjà du mal à vous en sortir avec vos dettes, voici quelques conseils que l’on peut vous donner.

Demander à discuter avec votre banquier directement

La première solution qui nous vient à l’esprit afin de vous permettre de sortir rapidement la tête de l’eau est de discuter avec votre banquier directement. D’ailleurs, n’attendez pas le début d’une procédure de recouvrement pour ce faire. Faire l’autruche face à vos difficultés financières n’est pas la solution et ne fera qu’aggraver la situation.

Mais pourquoi votre banquier ? Parce que ce dernier peut vous proposer différentes solutions pour vous aider dans votre problématique de surendettement. Notamment, il est parfois possible de négocier un report des échéances du crédit. Ce rééchelonnement peut aller jusqu’à 3 mois dans certains cas. Ce qui vous permettra de vous retourner facilement.

Une autre alternative qui pourrait aussi être disponible auprès des banquiers serait une renégociation de vos conditions d’emprunt. Ce peut être une réduction des mensualités pour un prolongement de l’emprunt par exemple. Certes, un crédit plus long signifie plus cher sur le long terme. Néanmoins, si cela vous permet de souffler à la fin du mois, c’est toujours bon à prendre.

Entamer une démarche pour un rachat de crédit

Si les alternatives proposées par votre banquier ne vous correspondent pas, il reste le rachat de crédit. Le comptable Ixelles en Belgique conseille entre autres cette approche plutôt que la première. Et pour cause, elle propose davantage de possibilités. Les banques se font concurrencent en ce qui concerne les conditions de recouvrement et les mensualités pour séduire davantage de clients. Ce qui vous permet de trouver non seulement un emprunt moins cher, mais aussi plus facile à gérer.

Mais attention, le rachat de crédit a beau être une solution très prisée contre le surendettement, il n’en demeure pas moins cher. En effet, si vous avez recours à ce genre de prestation bancaire, il faudra compter dans le capital à demander les pénalités de remboursement anticipé de votre ancien prêt.

Monter un dossier de surendettement avec un expert

Pour ceux qui sont déjà en faillite personnelle et qui ne peuvent plus payer leurs dettes, demander à votre comptable Ixelles de constituer un dossier en votre nom pour s’adresser à des instances plus importantes que les banques. L’objectif étant de tenter de faire annuler ou du moins de bloquer pendant quelques années les remboursements pour vous permettre de retrouver une nouvelle stabilité financière.

C’est le recours de la dernière chance pour ceux dont les procédures de redressement n’ont pas fonctionné. Et seuls les emprunteurs dans une situation de surendettement extrême peuvent en passer par là. Ce sera à une commission financière indépendante de trancher sur votre cas après une étude des différentes pièces que vous allez mettre à sa disposition. Dans votre dossier, vous devez prouver votre état de surendettement, votre faillite personnelle, proposer des justificatifs de la gestion de vos finances sur plusieurs années, des attestations de fin de contrat de travail, etc.

La procédure peut être assez complexe et pour le moins longue. Pour vous aider et pour mettre toutes les chances de votre côté, faites appel à un conseil juridique ou du moins à un expert financier pour vous accompagner. Il y aura des audiences auxquelles vous devriez assister. Il y a aura des enquêtes et des questions, ainsi qu’énormément de pression. Faites preuve de courage !

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