Lorsque vous serez à la retraite, vous devrez générer un revenu suffisant pour maintenir votre style de vie sans exposer vos actifs à un risque trop élevé. Il existe quelques moyens pour les retraités d’obtenir un revenu : les comptes d’épargne-retraite, les versements de la sécurité sociale, une source essentielle de liquidités, et certains retraités ont la chance de bénéficier d’une pension à prestations définies, un type de régime de plus en plus rare qui paie comme une horloge.
Voici 10 autres moyens d’obtenir un revenu fiable tout en maîtrisant les risques à la retraite.
1. Les annuités fixes immédiates
Si vous voulez un revenu aussi prévisible que celui de la sécurité sociale ou d’une pension, vous pouvez vous adresser à une compagnie d’assurance et acheter une rente fixe immédiate. Il s’agit d’un contrat prévoyant un flux de revenu garanti pendant une période déterminée ou pour le reste de votre vie.
Comme l’indique le terme « immédiat », l’assureur commence à vous payer presque immédiatement, généralement le mois suivant la souscription et tous les mois par la suite.
Cependant, les rentes sont complexes. L’un des risques liés à une rente est que vous ne viviez pas assez longtemps pour percevoir un nombre suffisant de paiements pour justifier l’investissement. Une rente fixe vous expose également au risque d’inflation, surtout si elle sera encore versée dans de nombreuses années.
2. Retraits systématiques
Étant donné que vous ne pouvez généralement pas récupérer votre argent d’une rente une fois qu’elle commence à être versée, vous pourriez plutôt envisager un compte de placement avec un plan de retrait systématique. Un tel plan peut être établi dans les comptes de retraite et les comptes hors-retraite. Vous indiquez à la société de placement le montant qu’elle doit vous distribuer chaque mois, chaque trimestre ou chaque année.
3. Achetez des obligations
Les obligations représentent une dette. Ainsi, si vous achetez une obligation, cela signifie que quelqu’un vous doit de l’argent et vous versera généralement des intérêts sur cet argent. Lorsqu’elles sont regroupées dans un portefeuille correctement diversifié, les obligations les plus sûres – telles que celles émises par le gouvernement fédéral, les agences gouvernementales et les sociétés financièrement saines – peuvent constituer une source fiable de revenu de retraite.
4. Les actions à dividendes
Contrairement aux obligations, les actions représentent la propriété d’une société et, en tant que propriétaire, vous pouvez recevoir des dividendes réguliers, par exemple tous les trimestres. Les dividendes prennent généralement la forme de versements en espèces aux actionnaires. Toutes les sociétés ne versent pas de dividendes, cependant, et les dividendes peuvent être interrompus si une société connaît des difficultés financières. En outre, le retraité doit posséder l’action pour recevoir un dividende et, par conséquent, il court un risque de marché.
C’est pourquoi les retraités qui achètent des actions pour en tirer un revenu devraient probablement limiter leur exposition à cette stratégie et s’en tenir aux grandes entreprises stables qui ont une longue tradition de versement de dividendes.
5. L’assurance-vie
L’assurance-vie n’est pas vraiment conçue comme un investissement, mais elle peut constituer une source de revenu supplémentaire bienvenue pour les retraités qui se retrouvent un peu à court chaque mois. La police la plus sûre est une indemnité de départ à la retraite à Tunisie ou une assurance vie universelle qui accumule une valeur en espèces selon un calendrier précis. Les assurés peuvent accéder aux réserves de liquidités par le biais d’un prêt ou d’un retrait réel.
Le problème : Les prêts et les retraits réduiront le capital-décès de la police d’un montant équivalent, et si vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt, le capital-décès versé à vos héritiers sera utilisé pour rembourser le prêt.
6. Capitaux propres de la maison
Il est également possible de tirer un revenu de la valeur nette de votre maison, soit en la vendant, soit en contractant un prêt hypothécaire, une ligne de crédit hypothécaire ou un prêt hypothécaire inversé. Toutefois, il peut être dangereux de trop compter sur la valeur de votre résidence pour financer votre retraite, car la valeur des maisons peut chuter soudainement et réduire ou éliminer la valeur nette de votre maison.
Comme pour l’assurance-vie, il est préférable de considérer la valeur nette de votre maison comme un plan de secours.
7. Biens productifs de revenus
Retraité ou non, il est agréable de recevoir ce chèque chaque mois lorsque vous louez une maison ou que vous la vendez à quelqu’un et que vous détenez son hypothèque (tout comme une banque).
8. Sociétés d’investissement immobilier
Si vous aimez l’immobilier mais que vous n’avez pas envie d’être propriétaire ou de contracter une hypothèque, envisagez d’investir dans des sociétés d’investissement immobilier, qui achètent, vendent et gèrent des propriétés commerciales telles que des centres commerciaux et des immeubles d’habitation.
9. Comptes d’épargne
Lorsqu’il s’agit de générer des revenus, il n’y a rien de plus sûr ou de plus fiable que les comptes bancaires et les certificats de dépôt assurés par le FDIC. Bien que cette stratégie ne produise pas beaucoup de revenus lorsque les comptes d’épargne rapportent 2 % ou même moins, elle peut être une bonne option lorsque les taux d’intérêt atteignent des niveaux plus intéressants.
10. Emploi à temps partiel
Les retraités souhaitent souvent rester actifs et impliqués. Travailler à temps partiel ou à court terme, si vous en avez la possibilité, peut être un bon moyen de le faire tout en gagnant un revenu supplémentaire. Si vous avez un hobby ou une expertise commercialisable, il existe de nombreuses façons de générer un revenu à vos propres conditions.
En résumé
L’avantage de ces dix choix est qu’ils peuvent être combinés pour répondre à vos besoins de revenus et à votre tolérance au risque. Trouver la bonne combinaison peut être un peu compliqué, alors n’hésitez pas à consulter un professionnel de la finance qualifié pour vous guider.